互金自律监管进入实操阶段

互联金融行业又迎来了新一轮监管动向。昨日有消息称，中国互联金融协会将于7月发布实施《中国互联金融协会自律惩戒管理办法》(以下简称《办法》)。另外，北京商报了解到，北京市互联金融风险专项整治工作领导小组办公室日前也发布了相关通知，要求对在京从业的贷平台实现自律管理全覆盖。据了解，北京贷协会近期开始对平台进行第一轮排查。至此，互金自律监管正式进入实操阶段。

官方互金协会下发自律惩戒

北京商报从一家平台了解到，中国互联金融协会决定将于7月发布实施《办法》，这是协会成立以来加强行业管理的又一重大举措。《办法》的发布实施将进一步促进行业自律，通过必要的惩戒措施，规范会员单位经营行为，引导行业健康发展。同时，一位P2P平台高管透露，7月2日中国互联金融协会将组织培训。《办法》可能也会应声落地。

据了解，《办法》包括惩戒种类、适用范围、实施程序、实施机构及回避规定等内容，旨在通过适当惩戒，引导从业机构共同遵守经营规则和行业标准。另外，中国互联金融协会后续将组织建立自律惩戒委员会，从组织层面保障自律惩戒工作的正常实施。理财范CEO申磊表示，监管部门在《指导意见》和《管理办法》(意见稿)中无一例外对行业自律做出明确要求，从这个角度来看，互联金融领域的行业自律实质上已经成为政府监管的一部分。

北京开启新一轮摸底排查

除了官方协会外，地方协会也纷纷出动。北京商报从一知情人士处了解到，北京市互联金融风险专项整治工作领导小组办公室日前正式对北京市贷行业协会下发一份通知，通知称，将按照北京市1+3+N的自律管理模式，强化行业自律管理。针对在京从业的个体络借贷机构实现自律管理全覆盖，认真落实产品登记、信息披露、资金存管三项措施，建立日常风险监测机制，做好风险评估，完善风险防范处置工作方案。

该知情人士表示，北京贷协会于近期开始新一轮的平台排查，目前正在排查建档阶段。第一轮的排查内容比较简单，包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证副本原件、注册经营范围说明、公司负责人名片、广告宣传页、业务流程说明、电脑一台(核对址)及自查表回执(加盖企业公章)，这一轮排查将于本周结束。之后还将有几轮排查凡客也的确要有事情发生了。此番言论，会涉及到公司数据、产品登记等。

根据之前传的《互联金融风险专项整治工作实施方案》，主要分为摸底排查、清理整顿、督查和评估及验收和总结四个阶段，第一阶段摸底排查将于7月底截止。北京一家平台相关负责人向北京商报表示，北京市海淀区金融办在上周也叫平台高管去谈话，问平台的整改进度，并对平台提出整改建议。

推广第三方+银行存管模式

值得一提的是，通知提到要加快推进贷平台落实资金存管要求，支持和推动华夏银行、中信银行等银行业金融机构开展个体络借贷机构的资金存管业务，支持和推动存管通等成熟第三方资金存管平台提供资金存管服务，推动个体络借贷机构尽快实现资金流与信息流的分离。

一位平台人士向北京商报透露，北京市贷协会日前在一个培训会上提到乐购的在华发展战略包括，在贷整治的18个月过渡阶段，开始推广第三方支付+银行模式。

从行业现状看，目前平台与银行进行资金存管实施进展较为缓慢。对于进展缓慢的原因，金联储产品总监赵远飞表示，对于银行而言，更大的担忧或来自于风险;对很多平台来说，银行存管准入门槛较高，不仅需要考察平台风控能力、内控系统、运营数据等多个指标，还需要考察股东背景、实缴注册资本等硬性指标。而且很多平台没有结算系统和对账系统，在系统的账务管理上不够严谨，系统改造难度较大。申磊表示，银行+第三方支付模式是比较符合当前贷行业资金存管现状的，从经验来看，由贷平台直接对接银行往往存在技术上的难题，包括对接时长太长、用户体验较差，借助第三方支付的技术优势正好可以弥补这种问题，可以提高双方对接的效率、改善用户体验。实际上，经过多方比较，理财范也基本确定了这种模式，预计近期就会正式上线。