深圳房贷生存图谱天博弈全记录.DG

在银根紧缩之下，房贷这条宽阔大道逐渐变得狭窄。而行进在这条蜿蜒路径上的深圳16家商业银行，在有意无意之中，演绎出了一场艰难的搏杀和曲折的进退。谁赢谁输，年底大考时，终要见分晓。

龙头之争，是这场搏杀中的精彩一笔。回溯2006年12月的潮起之初，建行深圳分行以近 10亿元的个贷(中长期)余额高居榜首，位居第四的中行深圳分行与之尚有约80亿元的差距。至2007年6月，中行深圳分行个贷新增额增速一改紧咬建行的格局，首次实现赶超。再至2008年5月，中行深圳分行终于以近410亿元个贷(中长期)余额高居首位，并维持至今。

另一态势就是大多数股份制银行和个别大行退出了市场搏杀，转为个贷负增长。来自商业银行统计显示，截至2008年7月末，在深圳区域，华夏银行、浦发银行、广发行、平安银行、招商银行、民生银行、深发展、兴业银行、工商银行9家银行的个贷均为负增长，分别较年初减少0.26亿元、1.01亿元、2.09亿元、6. 4亿元、8.7 亿元、11.05亿元、11.54亿元、11.7 亿元、24.60亿元。

龙头之争

数年以来，深圳地区四大行之间围绕市场份额明争暗斗，揽存、争贷、抢中间业务，无处不在。至各家零售银行转型，并纷纷以房贷为着眼点以来，围绕房贷的争夺更是无时不在。

在这场搏杀中，农行深圳分行因基础不够强，未加入战团，取而代之的是拥有总部优势的招行深圳分行。统计显示，2006年12月末，深圳个贷(中长期)的四强依次为建行、工行、招行、中行，其当期余额分别为 07.6 亿元、297.85亿元、2 4.44亿元、229.22亿元，以2007年1月末时点计，所占深圳市场份额分别为17.98％、17.16％、1 .75％、1 .65％。

2007年初以来，深圳房贷市场的狂飙首先在这四强中进行，翘楚者为中行深圳分行。是年一季末，中行以 8亿元中长期个贷较年初新增打败了招行。当期，中行、招行的中长期个贷余额分别为267.22亿元、258.24亿元。

至2007年6月，中行深分个贷总新增额占比排名首次超过建行。按该占比序列，依次为中行、建行、招行、工行，当期占比分别为20.20％、19.56％、14.18％、11.26％。也就是说，在总计470.41亿元的个贷新增中，四强占据了65.2％的份额，其他12家银行只分享到三分之一的份额。

但就在中行的市场争夺中，龙头已经易位。至2007年9月，工行深圳分行个贷(中长期)以21.15亿元的当月新增，使余额达407.1 亿元，超过建行。建行深圳分行当月新增为-0.24亿元。就在该月，央行旨在限制房贷的“9·27”新政出笼。

但房贷新政并没有遏制住中行深圳分行的既定步伐。经过四季度的搏杀，中行深圳分行在年底大考中终于战胜了建行，进入与工行深圳分行的龙头之争。至2007年12月末，深圳个贷四强排名依次为工行、中行、建行、招行，其个贷(中长期)余额分别为421.21亿元、 84.71亿元、 68.07亿元、 21.85亿元，其当年新增分别为12 . 6亿元、155.49亿元、60.44亿元、87.41亿元。

2007年的深圳房贷市场形态万千，因为商业银行的房贷狂飙，客观上对深圳上半年的房价疯长有直接拉升作用；也正因为此，到了二季度末，市场上一度出现了无款可贷的传言。

不过，从统计数据来看，上述传言不实，商业银行有放烟雾弹，以和地产商、地产中介博弈价格之嫌。就是在2007年第三季度的 个月里，工行、中行、建行、招行分别发放房贷款55.98亿元、48.98亿元、22.15亿元、29. 5亿元，分别占其当年发放总房贷款的45. 8％、 1.44％、 6.65％、 .58％。

到了2008年，受贷款规模控制所限，深圳不少商业银行开始在房贷市场的硝烟中观望，甚至选择撤退。从1月开始，工行、招行就直接选择了单月个贷连续负增长，至2008年7月，工行深圳分行个贷(含短期)较年初减少24.60亿元，招行深圳分行个贷(含短期)较年初减少8.7 亿元。

与之相比，中行深圳分行则是按过去方针办，继续市场搏杀，每月个贷环比均表现为正增长。至2008年5月，中行深圳分行房贷余额首次超过工行，达408.56亿元。而建行深圳分行在王者地位失去后，也是不甘寂寞，年初以来选择了和中行同样的路径，每月个贷环比同样为正增长。

该消息人士还透露统计显示，至2008年7月末，深圳房贷四强的排名依次为中行、工行、建行、招行，其当期中长期个贷余额分别为417. 亿元、 97.58亿元、 96. 7亿元、 15.71亿元，分别较年初新增 2.62亿元、-2 .6 亿元、28. 0亿元、-6.14亿元，市场份额分别为16.77％、15.97％、15.9 ％、12.68％。

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