房贷松绑转变思路银行间挖角转按揭生存

随着房贷政策的部分松绑，近日一些发自XX银行的“转按揭”广告短信逐渐多了起来。继招行刚刚澄清并没对首套房贷存量客户打7.5折之后，一些来自小银行的“挖角”短信，却提出可以自动给存量贷款客户提供更多优惠。

“挖角”广告短信渐多

“您好，我是XX银行的业务代表，如您通过我行办理转按揭业务，可以享受20％～ 0％的利率下浮优惠，欢迎来电咨询。”这则非私人号发出的短信虽没有署银行的名字，但收件人可以通过留下的咨询辗转地联系到银行相关业务人士。

以一位在2005年就买房的、正常还款三年的客户身份进行了咨询，得到的答复是 “7折不一定能享受，但肯定比你现在所在银行的优惠幅度大。”这位业务员同时进一步劝诫： “虽说房贷新政理论上是元旦起实行，但各家银行有很大的自主权，到底什么时候能享受优惠利率还很难说，我们这里很多来办转按揭的客户就是从大银行 ‘搬’过来，从打折角度看肯定是我们小银行更有诚意呀。”

发现，目前这些来 “挖角”转按揭业务的的确多为中小银行。而且在目前政策面关于房地产市场的政策出得非常频繁的背景下，每一个政策出台后都要求银监会出指导意见已经不太现实了，因而各家银行的 “自主权”显得越来越大。而由于房贷整体增长乏力，很多银行房贷业务今年都面临压力。部分小银行只能通过“转按揭”挖角来保持自身业务的增长。

抢增量不如抢存量

众所周知，银行自房贷新政以来，对房贷优惠利率一直是能拖就拖，央行要求对首套房客户利率下浮 0％的规定已经下达了2个月，但直至今日大多数银行仍旧没有出台操作细则。但为何现在又会出现银行主动争抢存量贷款客户，自愿给优惠的怪现象呢？

致电了几家小型股份制银行，相关人士均不愿意就此发表看法。还是一大行的业务主管在追问下吐露：在银行看来， 10月以来施行的新政也好，最近的二套房部分松绑也罢，这些政策执行的最大问题在于，可能会导致银行房贷业务风险与定价不匹配的问题。 “如果不能证明这个客户是安全的，如何来给予最低利率呢？”同时，对于自己所在银行的存量客户普遍给予0.7倍利率优惠，银行又将承受盈利压力。正因为如此，其它银行还款记录优良的存量客户，被视为 “香饽饽”。

业内人士还表示，以一些2004年甚至之前就买房的、正常还款四五年的客户，相比新增的客户风险更低，理应给予更低的利率定价；另一方面，上述存量客户的房产估值明显上升，银行甚至愿意给予 “转按揭”的同时 “加按揭”。

另外， “挖角”现象的增多也与预期有关。出于稳定房地产市场的考虑，很多银行相信系列房贷优惠政策明年一定会更强势地被推动执行，与其到时候不得不给出最低折扣，不如现在先 “抢跑道”，攫取优质客户。

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